Comment obtenir une meilleure assurance prêt-immobilier ?

Une assurance de prêt est obligatoire pour tout prêt hypothécaire. Cela coûte cher, car cela peut prendre jusqu’à 1/3 du montant de votre prêt. Ces dernières années, diverses lois ont été adoptées qui permettent aux emprunteurs de réaliser des économies substantielles. À quoi sert l’assurance prêt-immobilier ? Quels sont les critères d’une bonne assurance prêt immobilière ? Dans cet article, nous allons vous donner toutes les réponses !

À quoi sert l’assurance prêt-immobilier ?

L’assurance emprunteur est une assurance qui vous protège en cas de sinistre vous empêchant de payer vos mensualités de prêt immobilier. L’assurance prêt-immobilier n’est pas imposée par la loi, mais les banques l’exigent pour vous accorder un crédit. C’est une garantie de sécurité pour l’établissement prêteur qui vous propose le prêt. En cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès ou de tout autre événement affectant le remboursement de votre crédit immobilier, l’assurance de prêt prendra en charge les mensualités dues.

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, le prêteur vous propose une assurance de prêt. Vous êtes libre de choisir le contrat de la banque ou de recourir à la compagnie d’assurance de votre choix. Pour ce faire, vous pouvez contacter un courtier Melun pour vous aider. Il peut vous obtenir la meilleure assurance prêt-immobilier.

Comment trouver la meilleure assurance prêt-immobilier ?

Pour trouver la meilleure assurance prêt-immobilier, voici nos conseils :

Faire une commission d’assurance hypothécaire

L’évolution des lois sur l’assurance-crédit immobilière a considérablement accru les libertés accordées aux emprunteurs. Depuis 2010 et la loi Lagarde, les emprunteurs ont la liberté de choisir leur assurance de prêt lors de la souscription d’un prêt. Mais cette liberté va encore plus loin, surtout depuis 2014, puisqu’il est désormais possible de résilier gratuitement son contrat d’assurance la première année suivant la signature de l’Harmon Act. Pour modifier votre couverture après les 12 premiers mois de votre contrat, vous devez utiliser l’Amendement Bourquin ou la loi Sapin 2 depuis le 1er janvier 2018.

Les mandats d’assurance peuvent souvent vous faire économiser beaucoup d’argent dans la recherche de la meilleure assurance de prêt immobilier. Aujourd’hui encore, la plupart du temps par commodité ou par manque d’information, la plupart des emprunteurs souscrivent une assurance groupe auprès de leur banque prêteuse, qui est un contrat type proposé à tous les clients. Ainsi, la souscription d’une assurance hors banque peut bénéficier d’une assurance emprunteur personnalisée, avec des garanties et des options choisies en fonction des besoins spécifiques de l’emprunteur. De plus, cette opération permet de négocier de meilleurs prix, réduisant ainsi le coût des dons.

En fait, ce que la banque ne vous dit pas, c’est qu’en choisissant de le tarifer en fonction du capital initial dans son contrat d’assurance collective, vous payez plus qu’il ne le serait en fonction du capital restant dû. Si vous êtes à Melun, n’hésitez surtout pas de contacter un courtier Melun. Il est spécialisé dans les conseils et accompagnements en matière de placement financier, d’obtention de prêt immobilier. 

Faites appel à un courtier spécialisé en assurance hypothécaire

Pour les emprunteurs cherchant à trouver un projet immobilier, le processus de recherche d’un contrat d’assurance de prêt peut être long et frustrant. Cela nécessite des concepts de base pour bien comprendre les cotations, sans parler du temps considérable nécessaire pour comparer les cotations des acteurs du marché.

Ainsi, faire appel à un courtier à Melun spécialisé en assurance hypothécaire peut contourner ces limites en confiant vos recherches à des experts du domaine. Les courtiers travaillent en étroite collaboration avec les banques et assurances partenaires pour bénéficier de tarifs préférentiels qui profitent aux emprunteurs.

Certains courtiers offrent leurs services sans frais de courtage. Vous bénéficiez du privilège d’être main dans la main par un expert, et une adhésion en ligne gratuite est un énorme gain de temps. Sachez qu’ils peuvent également vous assister par téléphone.

Négociez votre assurance avec le comparateur

Avec le comparateur assurance prêt en ligne, vous pouvez trouver le meilleur contrat et obtenir gratuitement un devis personnalisé. Après avoir renseigné quelques éléments liés à votre profil et aux caractéristiques de votre prêt, l’outil interroge en quelques minutes son panel d’assurances auprès des compagnies d’assurances les plus reconnues du marché. Il vous retournera alors les meilleures offres pour votre profil.

Il ne faut que quelques minutes pour remplir le questionnaire d’assurance. Pour le compléter, si vous êtes déjà assuré, vous aurez besoin du mois d’expiration de votre contrat en cours, du montant exact du crédit, du type de prêt, du taux d’intérêt et de la durée. Les informations définitives sont précisées dans le contrat de prêt ou dans la Fiche d’Information standardisée (FSI). Si vous n’avez pas le temps pour tout ça, confier le travail à un courtier à Melun. Il propose toute une équipe de professionnels de la finance pour vous aider dans l’aboutissement de votre projet.

Quels sont les critères de meilleure assurance de prêt immobilier ?

Pour choisir la meilleure assurance prêt hypothécaire, vous devez connaître les facteurs importants à prendre en compte. Les comparaisons entre différents devis doivent porter sur :

• Couverture : L’assurance fournie par les banques est généralement un contrat de groupe. Les risques couverts ne sont donc pas individualisés. En choisissant un autre type d’assurance, vous pouvez souscrire un contrat offrant des garanties adaptées à votre profil. Attention : celles-ci doivent être au moins égales au contrat proposé par le prêteur (risque couvert et niveau de garantie) ;
• Frais d’assurance : L’assureur est tenu d’indiquer le TAEA (taux de prime effectif annuel) en pourcentage et les frais mensuels et totaux en euros. Cela permet aux emprunteurs d’avoir connaissance d’une part importante du crédit couvert par l’assurance ;
• Base de calcul de l’assurance : L’assurance emprunteur dans un devis de prêt est calculée en fonction du montant total du crédit. Si vous choisissez un mandat d’assurance, vous bénéficierez d’un contrat séparé dont le coût sera calculé en fonction du capital restant dû. Cela vous permettra de bénéficier de cotisations mensuelles moins élevées.

Bref, pour trouver une meilleure assurance prêt-immobilier, n’hésitez pas à contacter un courtier à Melun. En faisant appel à ses services, vous pouvez non seulement faire des économies, mais aussi gagner du temps, car il travaille pour vous et assure la réalisation de votre placement dans les meilleures conditions.